Czy konto firmowe w ING jest darmowe przy prowadzeniu działalności online

Czy konto firmowe w ING jest darmowe? Tak, jeśli co miesiąc wpłynie na nie minimum 2000 zł albo zapłacisz kartą 500 zł. Bez spełnienia tego warunku opłata za prowadzenie rachunku wynosi około 25 zł miesięcznie. Dokładne stawki znajdziesz w aktualnej tabeli opłat i prowizji ING. Otwarcie konta online zajmuje kilkanaście minut i nie wymaga wizyty w oddziale.

Czy konto firmowe w ING jest darmowe, czy tylko pod warunkiem - co mówi cennik

Cennik ING nie zawiera prostego zdania „konto firmowe jest darmowe”. Zawiera dwie stawki i warunek, który decyduje o tym, którą zobaczysz na wyciągu. Prowadzenie rachunku kosztuje 0 zł, gdy w miesiącu wpłynie na nie minimum 2000 zł albo zapłacisz kartą co najmniej 500 zł. W innym wypadku bank pobiera opłatę, która oscyluje wokół 25 zł miesięcznie.

Bank sprawdza warunek w cyklu miesięcznym. Miesiąc, w którym wpływy spadły, zwykle kończy się opłatą. Kolejny może być znowu darmowy, jeśli wrócisz do progu. Nie ma tu rocznego rozliczenia ani możliwości nadrobienia jednego słabego miesiąca w drugim, mocniejszym.

Zanim uznasz ofertę za drogą albo za darmową, sprawdź aktualną tabelę opłat i prowizji na stronie ING. Banki zmieniają progi i stawki, a umowa, którą podpiszesz, może różnić się od tej opisanej w artykule sprzed roku. To nie drobiazg - przy różnicy 25 zł miesięcznie mówimy o 300 zł w skali roku.

Jeśli równolegle prowadzisz profil firmowy, sprawdź, czy konto firmowe na Facebooku jest płatne?, bo koszty konta bankowego to tylko jedna część budżetu.

Jakie warunki musisz spełnić, żeby prowadzenie rachunku kosztowało 0 zł

Wystarczy jeden z dwóch warunków. Nie musisz spełniać obu naraz.

• Wpływy na poziomie minimum 2000 zł miesięcznie. Liczą się przelewy od klientów, wypłaty z platform sprzedażowych, rozliczenia z Allegro, zwroty za reklamacje, a także pieniądze od zagranicznych kontrahentów, które wpadają na rachunek firmowy.
• Płatności kartą na 500 zł miesięcznie. Kartą do konta firmowego zapłacisz za sprzęt, paliwo, subskrypcje, reklamy w Google Ads czy w Meta Ads. Jeśli i tak wydajesz te pieniądze, warunek spełnia się sam. Zanim jednak zaczniesz płacić kartą za kampanie, warto wiedzieć, jak uniknąć pułapek w reklamie na Facebooku.

Uwaga na wpłaty własne. Przelew z Twojego konta prywatnego prowadzonego w ING zwykle nie jest liczony jako wpływ zewnętrzny. Przelew z konta osobistego w innym banku najczęściej przechodzi, ale regulamin potrafi wykluczyć takie sytuacje. Sprawdź dokumentację, bo od tego zależy, czy Twój sposób finansowania firmy w ogóle zadziała.

Najprostszy sposób, żeby nie pilnować progu: ustaw wypłaty z platformy sprzedażowej na konto firmowe w ING i raz w miesiącu zerknij na podsumowanie. Jeśli rozliczasz się gotówką albo trzymasz pieniądze w portfelu platformy, łatwiej wpaść w opłatę. Klient płaci, Ty wystawiasz fakturę, a pieniądze zostają u operatora płatności - wtedy wpływ na konto nie pojawia się wcale.

Ile zapłacisz, gdy wpływy spadną poniżej progu

Opłata za prowadzenie rachunku to nie jedyny koszt, który pojawia się razem z nią. Gdy nie spełniasz warunku, dochodzą zwykle opłaty za kartę, przelewy zlecone w oddziale, przelewy natychmiastowe oraz wypłaty z bankomatów innych banków. Pojedynczo kwoty są niewielkie. W skali roku składają się na kilkaset złotych.

Zrób prosty rachunek: 25 zł razy 12 miesięcy daje 300 zł. Za taką kwotę opłacisz roczny abonament prostego programu do fakturowania, kilka miesięcy księgowości online albo kilkaset kliknięć w reklamę. Dla małej firmy to nie kwota, która przewraca budżet, ale nie jest też zerem, zwłaszcza gdy konto leży bez ruchu i służy tylko do opłacania ZUS-u.

Zanim zdecydujesz, policz, ile faktycznie zapłacisz za cały rok, a nie za pierwszy miesiąc. Promocje „0 zł na start” kończą się po kilku miesiącach i wtedy zaczyna obowiązywać standardowy cennik. Warto zapytać w banku, co dokładnie dzieje się po okresie promocyjnym i czy możesz zrezygnować bez dodatkowych kosztów, jeśli warunki przestaną Ci pasować.

Co dostajesz w zamian - konto firmowe w ING w praktyce firmy online

Za te pieniądze, i za ten warunek, ING daje pakiet, który dla wielu firm online ma sens. Aplikacja mobilna obsługuje przelewy, BLIK-a, potwierdzanie operacji i historię rachunku. Dostajesz też wyciągi, które bez drukowania trafiają do programów księgowych, takich jak wFirma, Fakturownia czy Comarch. Twoja księgowa nie musi niczego przepisywać ręcznie.

Przelewy natychmiastowe i BLIK skracają czas, w którym pieniądze od klienta są jeszcze w drodze. Przy sprzedaży online to różnica, którą widać w płynności. Rachunki walutowe przydadzą się, jeśli sprzedajesz na Etsy, eBayu albo Amazonie i rozliczasz się w euro lub dolarach.

To konto tradycyjnego banku, nie fintech. Nie znajdziesz tu kilkunastu wirtualnych subkont dla każdego projektu ani API do masowych wypłat, jakie oferuje Revolut Business. Dostajesz za to polskie wsparcie, oddziały w miastach i bankowość, która działa z polskimi urzędami i systemami fakturowania.

Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność i potrzebujesz przede wszystkim rachunku, karty oraz integracji z księgowością, pakiet jest wystarczający. Jeśli budujesz marketplace i potrzebujesz dziesiątek rachunków technicznych, ING nie jest narzędziem do tego zadania. Wybierz wtedy fintech i nie próbuj naginać tradycyjnego banku do zadań, których nie ma w ofercie. Podobnie w social media warto wiedzieć, czym różni się konto twórcy od konta firmowego, żeby nie mieszać narzędzi do różnych celów.

Jak wypada na tle innych darmowych kont firmowych

Rynek kont firmowych w Polsce dzieli się na dwie grupy. Banki, które dają 0 zł bez żadnych warunków, oraz takie, w których darmowe konto trzeba sobie wypracować obrotem. ING należy do tej drugiej grupy, podobnie jak mBank czy Santander. Nest Bank od lat gra w pierwszej lidze, jeśli chodzi o brak opłaty miesięcznej i brak progów do pilnowania.

Porównuj sumę kosztów, nie hasło z reklamy. Wpisz do arkusza opłatę za prowadzenie rachunku, kartę, przelewy w oddziale, wpłaty gotówki, przelewy natychmiastowe i rachunki walutowe. Dopiero ta suma pokazuje, czy „darmowe” konto jest darmowe dla Twojej firmy.

Firma, która ma 500 zł wpływów miesięcznie i płaci kartą 100 zł, w ING zapłaci około 25 zł miesięcznie i nic z tego nie odzyska. Ta sama firma w banku bez warunków zapłaci zero, ale może dostać słabszą aplikację albo gorsze kursy wymiany przy płatnościach zagranicznych.

Dla działalności z regularnymi wpływami z Allegro, sklepu na Shopify czy rozliczeń od klientów z zagranicy, ING wypada przyzwoicie. Dla firmy, która ma jedno konto, dwa przelewy na kwartał i zero kart, kalkulacja wygląda gorzej. Nie ma tu uniwersalnej odpowiedzi, jest tylko Twoja lista wpływów i wydatków.

Jak założyć konto firmowe w ING bez wizyty w oddziale

Przygotuj dane firmy: NIP, REGON, PKD, adres prowadzenia działalności i dane kontaktowe. W przypadku spółki dochodzi numer KRS oraz dane osób reprezentujących. Miej pod ręką dokument tożsamości.

Wejdź na stronę ING, wybierz wariant konta firmowego i wypełnij wniosek. Zajmie to około kwadransa. Weryfikację przejdziesz przez przelew z konta w innym banku, selfie z dokumentem, mObywatela albo podpis kwalifikowany. Dokumenty dostaniesz w PDF, umowy nie musisz drukować ani podpisywać na papierze.

Po akceptacji otrzymujesz numer rachunku i dostęp do bankowości elektronicznej. Zamów kartę, jeśli chcesz spełniać warunek darmowości przez płatności, i podłącz wyciągi do programu księgowego, z którego korzystasz. Jeśli utkniesz na którymś etapie, wniosek możesz dokończyć z doradcą przez telefon.

Zapytaj przy składaniu wniosku, czy obowiązuje Cię promocja z obniżoną opłatą na pierwsze miesiące. Sprawdź też, od kiedy liczy się warunek darmowości - czy bank ocenia pierwszy pełny miesiąc kalendarzowy, czy okres od otwarcia rachunku. Ta jedna informacja pozwala uniknąć opłaty w pierwszym miesiącu, w którym jeszcze nie zdążyłeś poukładać wpływów.

Najczęstsze pytania

Czy konto firmowe w ING jest darmowe dla nowo zakładanej firmy?

Tak, ale pod warunkiem. Nowa firma płaci 0 zł za prowadzenie rachunku, jeśli w miesiącu wpłynie na nie minimum 2000 zł albo zapłaci kartą 500 zł. Firmy na początku często nie mają takich obrotów, więc przez pierwsze miesiące mogą płacić około 25 zł miesięcznie. Sprawdź, czy bank nie prowadzi promocji z opłatą 0 zł na start dla nowych klientów.

Ile kosztuje konto firmowe w ING miesięcznie, jeśli nie spełnię warunków?

Samo prowadzenie rachunku to około 25 zł miesięcznie. Do tego dochodzą opłaty za kartę, prowizje za przelewy zlecane w oddziale i wypłaty z bankomatów innych banków. Dokładne kwoty znajdziesz w tabeli opłat i prowizji, bo cennik zmienia się co jakiś czas. Po zakończeniu promocji stawki wracają do standardowych.

Czy przelewy z Allegro liczą się do darmowego konta firmowego w ING?

Tak, wpłaty z platform sprzedażowych traktowane są jak normalne wpływy zewnętrzne. Jeśli rozliczasz się z Allegro i przelewasz na konto firmowe minimum 2000 zł miesięcznie, warunek darmowości jest spełniony. Uważaj na przelewy z własnego rachunku prowadzonego w ING - bank zwykle nie wlicza ich do limitu.

Czy w ING otworzę darmowe konto firmowe dla spółki?

Tak, ING prowadzi rachunki dla spółek, a warunki darmowości są podobne jak przy jednoosobowej działalności. Wystarczy 2000 zł wpływów miesięcznie albo 500 zł płatności kartą. Proces trwa dłużej, bo bank weryfikuje dane z KRS oraz osoby reprezentujące spółkę. Dokumenty podpiszesz elektronicznie, bez wizyty w oddziale.

Jak długo trwa otwarcie konta firmowego w ING online?

Wniosek wypełnisz w kilkanaście minut. Weryfikacja zajmuje od kilku minut do dwóch dni roboczych, a numer rachunku dostajesz po jej zakończeniu. Dostęp do bankowości elektronicznej masz od razu, kartę otrzymasz pocztą w kilka dni. Możesz też zrezygnować z karty i korzystać wyłącznie z BLIK-a oraz przelewów.

Czy mogę przenieść numer konta firmowego do ING?

Numeru IBAN nie da się przenieść między bankami. W ING dostaniesz nowy rachunek i to jego podasz kontrahentom. Zaktualizuj dane w CEIDG, w urzędzie skarbowym, w ZUS-ie oraz w sklepie i na platformach sprzedażowych. Stary rachunek zostaw otwarty przez kilka miesięcy, żeby nie przegapić przelewu, który jeszcze na niego trafi.